Seguramente al momento solicitar un préstamo bancario surgen varias dudas, que por naturaleza le interesan a los prestatarios, como saber cual sera la tasa de interés, el plazo, la TRe, etc. Es muy probable que ante la premura por obtener el desembolso muchas de las condiciones contractuales del crédito, no hayan quedado claras y se hayan pasado por alto.
Rodrigo Cuevas
En el presente articulo profundizaremos sobre uno de estos aspectos técnicos que se encuentra redactado de manera muy sucinta en el contrato de préstamo, pero pocas veces es leída por el prestatario y explicada a detalle por el oficial de créditos.
¿Que es la tasa de interés de referencia (TRe)?
Según el Banco Central de Bolivia la TRe, "es la tasa de interés que se suma a la tasa base en los préstamos con interés variable otorgado por las entidades de intermediación financiera. La TRe trata de medir el costo de los recursos que captan las entidades financieras para que sus disminuciones o incrementos se reflejen en las tasas de interés activas"
Debemos entender que esta tasa es extraordinaria, se adicionara a la tasa base inicial pactada por la entidad financiera y los prestatarios, lo cual producirá un incremento notorio en la cuota a pagar después de un determinado tiempo, configurando la cuota de esta manera:
Cuota mensual = capital + interés corriente+ TRe
¿Que tipo de prestamos son afectados por la TRe?
En nuestro país existen dos tipos de prestamos que se diferencian por la aplicación o no de la TRe, los cuales son los créditos con tasa de interés regulada y no regulada.
Esta tasa de referencia no afectara a los créditos con tasa regulada entre los que se encuentran los créditos al sector productivo y de vivienda de interés social.
¿Como se calcula la TRe?
De acuerdo a la normativa actual del banco central esta tasa se calcula mensualmente como el cociente entre los intereses pagados por todos los depósitos entre el saldo de dichos depósitos. Para realizar dicho calculo usara la información de los estados financieros mensuales presentados por los bancos.
En otras palabras se calcula en base a las tasas que los bancos pagan por las cajas de ahorro, depósitos a plazo fijo, etc.
¿En que medida la TRe afectara en el pago de mi préstamo?
Esta tasa como mencionamos anteriormente, es adicional al interés corriente, por lo tanto la cuota que el cliente paga subirá o bajara dependiendo de la tasa vigente a la fecha.
Para evitar llevarse una sorpresa es recomendable consultar con el asesor de créditos en que condiciones se aplicara la TRe, saber con precisión en que cuota empezara a computarse y la tasa vigente a la fecha. Ya que la misma por naturaleza es variable y determinada mensualmente por el Banco Central.
¿Como saber cual es el porcentaje de la TRe a la fecha?
Este porcentaje es publicado mensualmente, se puede verificar fácilmente en la sección de indicadores financieros en la pagina web del Banco Central de Bolivia.
Click aquí: Pagina web del Banco Central de Bolivia
En síntesis diremos que la TRe es una condición especial de un crédito bancario, se debe tomar muy en cuenta a la hora de tramitar dicho préstamo, ya que modificara la cuota mensual y podría convertirse en un gasto adicional no previsionado.
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